Por que aparece o alerta de “golpe/fraude” nas instituições — mesmo quando não há MEDs abertos?
Quando o consumidor realiza um pagamento via Pix e é exibida uma mensagem de alerta de golpe/fraude em sua instituição, não significa necessariamente que houve fraude comprovada, mas sim, uma medida preventiva adotada pelas instituições financeiras. Esse tipo de alerta pode surgir com base em diversos critérios combinados. A seguir, você encontrará as principais razões por que isso pode ocorrer, bem como o papel dos MEDs nesse processo.
Critérios comuns que disparam alerta de fraude
As instituições financeiras e o sistema Pix utilizam algoritmos, regras de risco e modelos de análise para prevenir fraudes. Essas são algumas particularidades que podem levar ao disparo automático de alerta:
Critério | Detalhes / Exemplos |
|---|---|
Histórico de pagamentos ao recebedor | Se o consumidor nunca fez pagamentos para aquele CNPJ ou conta antes, a operação pode ser considerada fora do padrão. |
Horário da transação | Operações fora de horário comercial (ou em horários atípicos) podem ser vistas como mais arriscadas. |
Montante envolvido | Valores mais altos ou acima da média do seu perfil de uso podem acionar alerta. |
Geolocalização ou dispositivo novo | Transações de local ou dispositivo não habitual, ou com IP estranho, geram alerta adicional. |
Recebedor com baixo “score” ou reputação | Se o recebedor (CNPJ) é uma conta recém-aberta, ou com histórico, ou indícios de irregularidades, pode haver restrições ou sinais de risco. |
Relacionamentos incomuns | Transações entre contas que nunca tiveram vínculo ou sem histórico de interação podem ser vistas como atípicas. |
Modelos de análise e inteligência artificial | Bancos usam sistemas de machine learning que detectam padrões suspeitos com base no comportamento coletivo. |
Esses critérios são combinados com regras internas de cada instituição, gerando alertas preventivos. Não necessariamente significa que a transação será barrada; pode haver procedimentos adicionais de revisão manual ou verificação.
O papel dos MEDs no contexto de alertas e devoluções
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um instrumento criado pelo Banco Central para possibilitar a devolução de valores em casos de fraude ou golpe.
Porém, mesmo com MEDs encerrados, o alerta de fraude ainda pode aparecer, pelas razões que seguem:
- MED como critério de risco
Bancos podem considerar que uma conta já envolvida (ou com relatos) em MEDs ou disputas é mais suscetível a fraudes, e por isso adotam camadas adicionais de monitoramento ou restrições de tráfego.
- Filtragem de “reclamações positivas / negativas”
A instituição pode registrar se um MED foi aceito ou rejeitado, e isso pode ser usado nos modelos internos para ajustar o nível de alerta da conta envolvida.
- Golpes que usam o próprio MED
Há casos relatados em que criminosos simulam um “Pix errado” e acionam o MED, exigindo que o suposto recebedor devolva o valor. Isso força os bancos a adotarem proteções adicionais para evitar que o mecanismo seja usado como vetor de golpe. Por essa razão, instituições podem ser mais rígidas quando detectam contas com histórico de contestação via MED.
- MEDs abertos não impedem bloqueios preventivos
O fato de haver um pedido de devolução ainda em análise (MED aberto) não garante que todas transações subsequentes serão aprovadas sem verificação. O sistema de prevenção age “antes” da aprovação da operação, com base no risco percebido.
- Atualizações regulatórias e exigências do BACEN
Em 2025, o Banco Central passou a exigir que os bancos implementem alertas para transações atípicas no Pix, e cada instituição poderá definir critérios próprios dentro dos parâmetros regulatórios. Também haverá restrições em dispositivos não cadastrados e limites de valor para essas situações (por ex.: R$ 200 por operação e teto de R$ 1.000 por dia) quando o dispositivo for novo. O BACEN também pretende permitir que o banco do recebedor analise ou rejeite pedidos de devolução, tornando o MED mais robusto contra uso indevido.
Se precisar de ajuda, conte conosco! Estamos aqui para acompanhar cada etapa e garantir que todas as regulamentações sejam cumpridas.
Atualizado em: 26/09/2025
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